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銀行系統(tǒng)重返金融租賃業(yè) 印刷企業(yè)采購有保障

2008/10/1 12:18:18 人評論

江林(化名)是深圳一家中小型印刷企業(yè)的負責人,2月26日年后正式上班的第一天,就接到了某股份制銀行深圳分行一位相熟客戶經理的電話。這位經理告訴他,3月底開始,該行將推出一種“設備按揭”的新產品,企業(yè)可以像購買房屋那樣,擁有產權分期購買設備。

    3月1日起,修訂版的《金融租賃公司管理辦法》正式實施。1999年前后一度全部退出的國內商業(yè)銀行,得以重回金融租賃業(yè)。目前,包括民生銀行在內的6家銀行已經向銀監(jiān)會遞交申請,后者將在3月份予以批復。

    租賃專家沙泉認為,借力銀行系的重返,使一直“不務正業(yè)”的國內金融租賃公司,回歸融資租賃的本質,這應該是政策制定者的意圖。“無論商業(yè)銀行是直接入主還是間接支持,已有26年歷史的國內融資租賃行業(yè),在資金來源還受限的情況下,或許會因此迎來一個發(fā)展契機。”

    積極籌備租賃公司

    2月1日,銀監(jiān)會公布了新修訂的《金融租賃公司管理辦法》(以下簡稱“辦法”)。此次修訂的最大看點就是:境內外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行、租賃公司和在中國境內注冊的、主營業(yè)務為制造適合融資租賃交易產品的大型企業(yè),在滿足特定條件下,都可作為金融租賃公司的主要出資人,占有超過50%的股權份額。

    《辦法》公布后,商業(yè)銀行反應非常積極。記者從多位銀行高層人士處了解到,2月初,建行、中行、工行、交行、民生和浦發(fā)銀行等六家銀行已向銀監(jiān)會遞交了申請,預計最快在3月份將會有批復。

    在出資人合作方面,一位知情人士透露,建設銀行、中國銀行等國有銀行的合作者將主要包括本行已有的境外戰(zhàn)略投資者。“事實上,部分國有銀行和境外戰(zhàn)略投資者在上市前的入股談判中,就包括了合資成立金融租賃公司的可行性內容。”該人士估計,這些合作是此次政策松綁的重要推動力。而民生銀行雖然在銀租合作上起步較早,但由于其較為分散的股權結構,在選擇合作者方面則考慮到了和生產廠商等的合作。據(jù)了解,該行目前的潛在合作者包括國家電網(wǎng)公司和空客A320總裝廠等企業(yè)。

    “部分銀行在資金來源、經營管理理念和人力資源方面的優(yōu)勢明顯,銀行系金融租賃公司的進入可給這個行業(yè)帶來鲇魚效應,激活這個行業(yè)的市場空間。”沙泉說,在政策未能松綁之前,商業(yè)銀行已經通過表內的項目融資和表外的保理業(yè)務等間接形式,重新審視租賃行業(yè)的商業(yè)機會。而深圳金融租賃公司的一位人士也告訴記者,雖然銀行進入會形成競爭關系,但會刺激行業(yè)的發(fā)展?jié)摿Γ虼碎L久來看是好事。

    搶占先機

    “客戶關心的是融資成本、服務水平和效率,不會關心資金是從銀行還是從租賃公司來。”前述深圳金融租賃公司的一位人士表示。

    業(yè)內人士提醒,由于新修訂的《金融租賃公司管理辦法》對商業(yè)銀行作為主要出資人有資本充足率等一系列限制條件,并不是所有的銀行都有資格設立金融租賃公司。而作為使用該項業(yè)務的最終客戶,企業(yè)挑選合作對象時也有很多選擇,因此,銀行需要盡量豐富產品滿足企業(yè)的類似需求。

   從前述擬推出“設備按揭”的銀行了解到,目前該行總行資本充足率還沒有達標,因此還無法直接做金融租賃,同時和租賃公司的合作也有限。但不少企業(yè)客戶有類似融資租賃的分期還款的資金需求,因此該分行就在總行申請了設備按揭試點。
 
    另外一家股份制銀行廣州分行公司部門負責人說,設備按揭相比設備融資租賃來說,租賃的產權在租賃公司,而設備按揭產權掌握在企業(yè)手中,因此過戶手續(xù)、違約處置、風險控制等都比較繁雜,國內其他銀行在這方面的操作一直比較謹慎。“該行的試點在客戶服務理念上值得借鑒,可以看成是銀行在滿足客戶類似融資租賃資金需求的一種替代產品。”

    江林則表示,他目前還沒有接觸過融資租賃,有設備按揭產品他當然會向銀行申請,“只要利率和效率平衡合理就行。”

    間接支持帶來多贏

    多位銀行人士表示,由于從申請到籌建和開業(yè)還需要一段時間過渡期,因此銀行系金融租賃公司最早也要到下半年或明年才能進入實質性運作階段。

    一個在業(yè)內經常被談及的融資租賃案例是民生銀行參與北京地鐵鈍構機項目。北京地鐵方面(承租人)準備購買某德國廠商(供貨人)4億元鈍構機設備,設備出租人是河北金融租賃公司。出租人出資1億元,其余3億元則通過民生銀行某支行融資。該項目先后被否定了6次,最后通過承租人把開證、結算等賬戶都轉移到該支行、出租人大股東承擔擔保責任等一系列安排才敲定這筆交易,其后,該支行通過收購出租人應收租賃款(即中間業(yè)務保理)的形式,把該項資產打包到一項理財產品的資產包中,變成了一項理財業(yè)務。在這個項目中,民生銀行獲得了近3000萬元收益。

    “融資租賃項目融資相對安全、風險可控;租賃公司也可加速資金周轉,購買企業(yè)減輕了流動性負擔和資金短缺、供貨商的銷售也有保障。”前述知情人士分析,在這個案例中,銀行通過對租賃公司的項目融資,成功鎖定企業(yè)客戶,同時通過保理業(yè)務把應收租賃款與理財產品結合,兼顧了銀行、融資租賃公司、購買企業(yè)、供貨商等各方利益。


轉載自:必勝

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