受國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢的影響，中小企業(yè)正面臨艱難的境地。外需下滑，內(nèi)需乏力，融資也舉步維艱。
6月初，工業(yè)和信息化部部長李毅中在一次國際論壇上表示，“有信心今年能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)擔(dān)保6千億元人民幣的貸款”。這一消息似乎讓很多企業(yè)看到了希望，也被一些人解讀為中小企業(yè)融資將走向政府主導(dǎo)制。
對(duì)此，有經(jīng)濟(jì)學(xué)家卻認(rèn)為6千億要想拯救中小企業(yè)顯然是不夠的，而透過這“6千億”也折射出融資制度依然滯后，制度設(shè)計(jì)不完善仍是需要金融體系深化改革的理由。
陳乃醒：拉動(dòng)內(nèi)需救中小企業(yè)
“6千億的量并不是很大。主要是看國家拉動(dòng)內(nèi)需的政策對(duì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的帶動(dòng)效應(yīng)，才能更大程度地帶動(dòng)中小企業(yè)走出困境。”著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、中國社會(huì)科學(xué)院中小企業(yè)研究中心主任陳乃醒，6月23日就中小企業(yè)融資制度相關(guān)問題接受了本報(bào)記者的采訪。
陳乃醒認(rèn)為，所謂內(nèi)需應(yīng)當(dāng)是擴(kuò)大內(nèi)需，消費(fèi)應(yīng)當(dāng)是廣義的消費(fèi)，不應(yīng)當(dāng)只局限于人們的生活內(nèi)需和消費(fèi)。也就是說，是全面的和全方位的內(nèi)需和消費(fèi)，大體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括生產(chǎn)、生活、社會(huì)三大方面。在當(dāng)前國際金融危機(jī)背景下，國家對(duì)中小企業(yè)的扶持也該在財(cái)政政策方面應(yīng)該進(jìn)一步加大力度。大力發(fā)展小銀行和非金融機(jī)構(gòu)，小額貸款公司，甚至鄉(xiāng)村銀行。
“我一直主張開私人銀行、地方銀行和小銀行。小銀行實(shí)力小，他們只能做這些事，他們只針對(duì)小企業(yè)，這就使他們更具專業(yè)化。眾多的小銀行，才能解決中小企業(yè)的融資問題。”陳乃醒強(qiáng)調(diào)。
陳乃醒還認(rèn)為，中小企業(yè)融資受金融制度所限，企業(yè)應(yīng)該主動(dòng)探索新的融資渠道。中小企業(yè)不一定通過銀行來實(shí)現(xiàn)融資，利用典當(dāng)、金融公司等手段來解決資金缺乏的問題；或把現(xiàn)成的生產(chǎn)力、生產(chǎn)資料利用起來，照樣可以使企業(yè)主導(dǎo)化，并且節(jié)約成本。
史燕平：避免商業(yè)銀行服務(wù)錯(cuò)位
無疑，大家都將主要的目光聚焦到了銀行身上。“這就存在矛盾，有關(guān)部門一方面要求銀行降低風(fēng)險(xiǎn)，另一方面當(dāng)中小企業(yè)面臨困難的時(shí)候，監(jiān)管部門又讓大型商業(yè)銀行按照大型商業(yè)銀行運(yùn)作模式去給中小企業(yè)貸款。”對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授、國家開發(fā)銀行專家委員會(huì)專家史燕平接受本報(bào)記者采訪時(shí)觀點(diǎn)犀利，“這不是又回到了‘計(jì)劃經(jīng)濟(jì)’時(shí)的做法嗎？”
史燕平告訴本報(bào)記者，現(xiàn)在很多商業(yè)銀行都成立中小企業(yè)貸款部，從市場經(jīng)濟(jì)的角度來說，廣大儲(chǔ)戶都是商業(yè)銀行的存款人，或者有的人買了某商業(yè)銀行的股票，都希望商業(yè)銀行有好的盈利增長，以使每個(gè)持有股票的股東受益。讓這些資產(chǎn)額很高的大銀行去做這些收益小的貸款，或在投入和產(chǎn)出倒置這樣的情況的時(shí)候，銀行當(dāng)然不愿意做。如果非讓它做，造成了損失，誰來為銀行的大小股東負(fù)責(zé)？
“所以必須要轉(zhuǎn)變認(rèn)識(shí)，應(yīng)該推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)去做中小企業(yè)的事，建設(shè)中小企業(yè)融資多渠道。例如日本就曾經(jīng)利用租賃來對(duì)中小企業(yè)設(shè)備進(jìn)行更新的融資，并取得很好的成果。”史燕平認(rèn)為，有關(guān)部門在融資租賃業(yè)應(yīng)該有所作為。我國處在發(fā)展初期的中小企業(yè)，沒錢購買設(shè)備，且沒有信用貸款，那就購買設(shè)備租給它，有了租賃信用，就可以逐漸積累貸款信用。
但是，這一在美國日本發(fā)展很成功的行業(yè)在我國卻差強(qiáng)人意。其主要原因是融資租賃公司入門不易，史燕平說，對(duì)融資租賃公司的入門標(biāo)準(zhǔn)目前要求資本需要達(dá)到5個(gè)億，其實(shí)5個(gè)億對(duì)大金融機(jī)構(gòu)不算高，但是作為專事中小企業(yè)的租賃公司來說，額度確實(shí)過高。而對(duì)于大的租賃公司來說，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，公司自然只會(huì)專做一些風(fēng)險(xiǎn)小盈利高的大項(xiàng)目。
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