銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于創(chuàng)新小企業(yè)流動(dòng)資金貸款還款方式的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，商業(yè)銀行將被正式允許在小企業(yè)流動(dòng)資金的借款合同中約定，如有需要，小企業(yè)可在貸款到期前申請(qǐng)重新對(duì)其進(jìn)行授信審查，而貸款的期限在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下可經(jīng)雙方協(xié)商重新確定。
這是繼搭橋貸款、貸款責(zé)任追究等銀行禁區(qū)陸續(xù)被突破后，小企業(yè)流動(dòng)資金的還貸方式迎來的又一重大轉(zhuǎn)變。
對(duì)銀企，都是利好
“目前，我們還沒有接收到通知，所以還沒有開始開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)?！睅准疑虡I(yè)銀行信貸部門相關(guān)負(fù)責(zé)人均這樣對(duì)《中國(guó)會(huì)計(jì)報(bào)》記者表示。
據(jù)了解，銀監(jiān)會(huì)行文一般會(huì)先到各地銀監(jiān)局，再由各地銀監(jiān)局轉(zhuǎn)發(fā)到銀行，有一定遲滯。
其間，但這種遲滯并不是人為所致，而是有一系列相關(guān)事宜需要處理?！耙?yàn)橐獙⒛骋惶囟ㄐ袠I(yè)納入信貸范圍，僅僅給了‘許可證’還不夠，還需要實(shí)施細(xì)則。一項(xiàng)政策從框架到細(xì)則的整個(gè)搭建過程是需要時(shí)間的，之后是市場(chǎng)和產(chǎn)品培訓(xùn)等等環(huán)節(jié)?！痹谀成虡I(yè)銀行工作的鄧安群表示。
“要想真正的落實(shí)，需要從總行到各地分行，給予大量人力和物力的配合?！币虼?，鄧安群預(yù)計(jì)，“大規(guī)模做這個(gè)業(yè)務(wù)的可能性也不是很大。”
對(duì)此，周德文也持同樣的觀點(diǎn)。作為溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)的會(huì)長(zhǎng)，他在接受《中國(guó)會(huì)計(jì)報(bào)》記者時(shí)表示，“目前總體的環(huán)境趨于寬松，銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款力度在增加。但是，好政策落到實(shí)處尚需時(shí)間。上半年效果可能還不會(huì)呈現(xiàn)，下半年才會(huì)顯現(xiàn)出來?！?
“利好”，這是銀行方面對(duì)《通知》的第一反應(yīng)。這表明，銀監(jiān)會(huì)正在采用更加務(wù)實(shí)的態(tài)度來化解企業(yè)在還貸方面的壓力。
其目的在于：緩解小企業(yè)的資金運(yùn)轉(zhuǎn)壓力以及防止銀行“虛假”的資產(chǎn)狀況?！霸噲D建立一個(gè)雙贏的局面?！蹦成虡I(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部的負(fù)責(zé)人一語中的。
放開，也要監(jiān)管
銀行的“借新還舊”業(yè)務(wù)，可以幫助企業(yè)解決掉頭資金的困難，但絕大多數(shù)企業(yè)不到走投無路時(shí)不會(huì)輕易采用。
銀行基于風(fēng)險(xiǎn)的控制，會(huì)對(duì)客戶采取分類評(píng)級(jí)，一旦客戶多次借新還舊，客戶的評(píng)級(jí)就會(huì)被下調(diào)，那企業(yè)從銀行再行貸款的難度將提高，所以一般企業(yè)迫不得已才會(huì)借新還舊。
“銀監(jiān)會(huì)允許商業(yè)銀行在小企業(yè)流動(dòng)資金貸款還款方式上體現(xiàn)彈性，不但對(duì)小企業(yè)而言是直接的利好，對(duì)商業(yè)銀行小企業(yè)信貸資產(chǎn)的安全性而言也有好處?！蹦成虡I(yè)銀行一位高管表示。
在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化時(shí)，如果延長(zhǎng)貸款期限，就可以避免小企業(yè)為歸還銀行貸款錯(cuò)過最佳生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資時(shí)機(jī)。新政策在還貸方式上體現(xiàn)的靈活性，在很大程度上能幫助企業(yè)渡過難關(guān)。從微觀層面上，銀行資金的安全性也得到了一定保障。
不過，貸款延期并不意味著銀行就此可以放松監(jiān)管。在《通知》中，有明確的細(xì)則規(guī)定該事項(xiàng)。
小企業(yè)與銀行缺乏溝通
周德文告訴記者，溫州地區(qū)1月新增貸款中，大部分還是投向大中企業(yè)，小企業(yè)得到的貸款還是很少。“很難統(tǒng)計(jì)具體數(shù)字，但小企業(yè)貸款在新增貸款中占不到40%。”
一位商業(yè)銀行人士告訴記者，小企業(yè)貸款最難解決的問題是銀行和企業(yè)之間信息不對(duì)稱?！昂茈y獲得小企業(yè)的真實(shí)信息，包括貸中、貸后的跟蹤都需要銀行花費(fèi)更多的成本，一筆大企業(yè)貸款只需要很少的成本投入，收益也是幾十倍、幾百倍。那么，為什么要去找小企業(yè)呢？
對(duì)于目前小企業(yè)的困難，除了希望銀行的搭救之外，還需要自身“硬”。畢竟，銀行也是企業(yè)，也要防范風(fēng)險(xiǎn)。
“一說融資難，就一股腦地怪罪銀行的做法是值得商榷的?！眹?guó)家開發(fā)銀行浙江支行某高管訴苦。“好的項(xiàng)目一定不缺乏資金，一定能融到資。反過來講，一部分小企業(yè)融資難，也就可以說明，要查查自身的原因?！?
此外，鄧安群也建議，“小企業(yè)最好能設(shè)立專門懂銀行業(yè)務(wù)的人員來和銀行打交道，來進(jìn)行銀企之間的信息傳遞工作，不斷增加企業(yè)的信用等級(jí)，從而達(dá)到兩者之間的緊密聯(lián)合?！?
但是，目前，大部分小企業(yè)不具備這種意識(shí)也缺乏這種能力。在采訪中，很多銀行業(yè)內(nèi)人士都流露出了類似情緒。
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