向日葵视频在线下载_向日葵视频网站_向日葵小视频APP污_向日葵视频污污下载

■農(nóng)行、中信銀行率先推出了房貸新政的實施細則

■多數(shù)銀行稱，細則出臺后，將對客戶進行區(qū)別對待，分為不同的利率等級

■若執(zhí)行0.7倍利率群體較大，“提前還貸潮”或難再現(xiàn)

本報訊（記者王亞楠）“難產(chǎn)”的房貸新政細則，終于浮出水面。昨日，中國農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行率先推出房貸新政的實施細則。兩家銀行在對新發(fā)生貸款、已有貸款的首付及利率執(zhí)行標準上有一定差別，不過均提出對首套房、非首套房，改善型及非改善型的住房的利率標準進行區(qū)別對待。

新增貸款優(yōu)惠利率不一

農(nóng)行、中信銀行均表示，對首套房、非首套房，改善型及非改善型住房的利率標準進行區(qū)別對待。

      在新增個人住房貸款的首付款比例和利率政策方面，農(nóng)行、中信銀行公布的細則中，均對首套房、非首套房，改善型及非改善型住房的利率標準進行區(qū)別對待（如圖表）。

除此之外，對借款人一次性申請多筆個人住房貸款的，農(nóng)行將進行嚴格控制。農(nóng)行稱，對自住購房能否適用最優(yōu)惠利率將綜合購房類別、借款人信用記錄和還款能力等風險因素進行考慮。

中信銀行石家莊分行相關人士表示，該行將參考上述標準，結合當?shù)貙嶋H情況執(zhí)行。

已發(fā)放貸款將區(qū)別對待

對已發(fā)放的貸款將根據(jù)還款人的信用狀況等綜合進行利率調整。

      農(nóng)行細則稱，對存量個人住房貸款，首付款比例按原借款合同約定執(zhí)行，貸款利率調整將采取兩種方式：

一是自動調整，即對初始貸款發(fā)放金額在30萬元（含）以上、原執(zhí)行利率為同期同檔次基準利率0.85倍的貸款，原則上通過銀行內部的計算機系統(tǒng)自動調整利率，無需借款人申請。貸款執(zhí)行利率自2009年1月1日起，統(tǒng)一下調為同期同檔次基準利率的0.7倍。

另一種方式是手工調整，即對無法進行自動調整的貸款，須先由借款人主動提出書面申請，銀行在審批過程中要基于原合同約定，綜合考慮原適用利率、客戶貢獻度、客戶資信及監(jiān)管要求等要素提出最終審批意見，經(jīng)借貸雙方協(xié)商一致，于2009年1月1日（含）之后進行調整。對借款人有連續(xù)90天（含）以上逾期記錄的，農(nóng)業(yè)銀行將不受理其利率調整申請。

中信銀行石家莊分行相關人士表示，此次細則中未包括已發(fā)放的貸款。不過，對已發(fā)放的貸款也將根據(jù)還款人的信用狀況等綜合進行利率調整。

其他銀行正在制訂細則

多數(shù)銀行表示，細則出臺后，將對客戶進行區(qū)別對待，分為不同的利率等級。

昨日記者獲悉，其他銀行河北分行或已收到總行文件，正在根據(jù)本地實際情況制訂實施細則，或尚未收到總行的文件。

中行河北省分行有關人士稱，已經(jīng)收到總行的原則性文件，根據(jù)“優(yōu)質客戶、非優(yōu)質”“首套、非首套”對貸款客戶進行區(qū)分，具體將根據(jù)河北情況制定適合本省情況的細則。

      交通銀行、民生銀行等銀行則還在等待總行的文件。

      上述銀行均表示，細則出臺后，將對客戶進行區(qū)別對待，分為不同的利率等級。

提前還貸潮或難再現(xiàn)

如果執(zhí)行0.7倍利率群體較大，“提前還貸潮”或將在今年末明年初難再現(xiàn)。

有銀行人士算了筆賬，目前5年期以上貸款的基準利率是7.47%，按七折算為5.229%。而1年期存款利率已經(jīng)達到3.87%（整存整?。@意味著銀行房貸業(yè)務的利差只有1.3%多一點，扣除正常的呆賬準備金1%以及相應的稅費、人工成本，“做房貸幾乎是入不敷出了”。

     如果將這一“倒掛”現(xiàn)象集中到一個客戶身上，則顯得更為極端。目前，整存整取5年期存款利率為5.58%，而5年以上貸款基準利率的70%為5.229%。假設客戶有100萬房貸余額且已有100萬閑散現(xiàn)金，如果利率5年內不調整，客戶不提前還貸，而是將資金存入同一銀行，5年后其利息總收入接近27萬，而支付的貸款總利息僅為14萬。

如果執(zhí)行0.7倍利率群體較大，“提前還貸潮”或將在今年末明年初難再現(xiàn)。