■“回爐另造”意在嚴(yán)格優(yōu)惠范圍
農(nóng)行的“修改版”細(xì)則明確規(guī)定，借款人購(gòu)買(mǎi)非普通住房的，即使是首次購(gòu)房，首付款比例原則上不低于25%。居民首次購(gòu)買(mǎi)普通自住房和改善型普通自住房貸款需求，最低首付款比例為20%；貸款最低執(zhí)行利率調(diào)整為同期同檔次基準(zhǔn)利率的0.7倍。
農(nóng)行還重點(diǎn)明確了存量貸款的調(diào)整政策，有兩種方式：一是自動(dòng)調(diào)整，即對(duì)初始貸款發(fā)放金額在30萬(wàn)元(含)以上、原執(zhí)行利率為同期同檔次基準(zhǔn)利率0.85倍的貸款，原則上無(wú)需借款人申請(qǐng)，貸款利率自明年1月1日起統(tǒng)一下調(diào)為同期同檔次基準(zhǔn)利率的0.7倍。
另一種是手工調(diào)整，即對(duì)不符合自動(dòng)調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)或由于其他方面的原因無(wú)法進(jìn)行自動(dòng)調(diào)整的貸款，須先由借款人主動(dòng)提出書(shū)面申請(qǐng)，銀行審批，借貸雙方協(xié)商一致，于明年1月1日(含)之后調(diào)整。對(duì)借款人有連續(xù)90天(含)以上逾期記錄的，農(nóng)行將不受理其利率調(diào)整申請(qǐng)。
記者注意到，農(nóng)行細(xì)則修改前后的主要區(qū)別在于享受7折人群的界定上，原始細(xì)則的界定是“初始發(fā)放金額30萬(wàn)元(含)以上”，而新細(xì)則改為“居民首次購(gòu)買(mǎi)普通自住房和改善型普通自住房貸款需求”。
“這次緊急叫停細(xì)則，意在將首套貸款購(gòu)房才能適用利率下調(diào)30%的優(yōu)惠加以明確，也在重申‘第二套房貸政策’的精神。”一銀行業(yè)內(nèi)人士猜測(cè)。
昨日記者還致電省中行、省工行、中信、光大等多家銀行，這些銀行均表示仍未接到總行的實(shí)施細(xì)則。
■降息后利率倒掛仍存在
一位不愿透露姓名的銀行業(yè)人士表示，各銀行遲遲未出臺(tái)細(xì)則，是因?yàn)椤按尜J利率倒掛”，讓其很為難。即使是在本次降息之后，這種倒掛仍然存在。
而銀行的擔(dān)憂在于：一方面，如果在央行的框架下對(duì)符合條件的客戶都執(zhí)行利率下限，銀行雖然攬了客戶，但實(shí)際上要賠錢(qián)，房貸市場(chǎng)可能陷入無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)的局面；另一方面，如果為了盈利，某銀行定的利率高于其他銀行，或者對(duì)獲得優(yōu)惠利率的客戶的要求高于其他銀行，則勢(shì)必流失客戶。因而銀行目前都不愿率先拋出實(shí)施細(xì)則。
一位業(yè)內(nèi)人士猜測(cè)，既然七折優(yōu)惠的措施已出，那么最終肯定是要執(zhí)行的，關(guān)鍵是對(duì)多大比例的、什么標(biāo)準(zhǔn)的客戶執(zhí)行?！白罱K房貸市場(chǎng)將一改之前利率統(tǒng)一的格局，出現(xiàn)多層次多樣化的局面。對(duì)于不同的客戶，同一家銀行可能會(huì)劃出多種利率等級(jí)，比如七折、七五折、八折幾個(gè)檔次；同一客戶在不同銀行所獲得的利率也可能會(huì)有較大差別，貸款人可以用腳投票”。
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