付息成本將保持基本穩(wěn)定
由于近期資本市場的深度調(diào)整導致資金大量回流銀行，同時存款定期化的跡象也較為明顯，市場對銀行付息成本的增加存在一定擔憂。但工行行長楊凱生在昨日召開的上半年業(yè)績發(fā)布會上告訴記者，上半年工行定期存款占比僅上升了大概3個百分點，并且定期存款存在短期化現(xiàn)象，因此今后一段時間工行付息成本有望保持基本穩(wěn)定。
根據(jù)他提供的數(shù)據(jù)，上半年工行活期存款占比為50.1%，相對于2007年的53%的下降幅度不大。更需要關(guān)注的是，定期存款雖然略有上升，但也存在短期化的現(xiàn)象，一年級一年期以下定期存款占比上升至88%，比去年高出9.5個百分點。
“在這兩個效應(yīng)的疊加作用下，工行有望保持付息成本的基本穩(wěn)定?！睏顒P生表示。他還表示，上半年工行存款付息成本為2.08%，比2007年上升31個基點，這主要是由于去年央行連續(xù)6次調(diào)整基準利率帶來的滯后影響。
新增信貸將大部分投向小企業(yè)
盡管上半年的小企業(yè)貸款增速高于其他類型的貸款，但是工行董事長姜建清在發(fā)布會上仍表示，工行將堅定不移推動小企業(yè)戰(zhàn)略，下半年的新增貸款將主要用于支持小企業(yè)。
半年報顯示，今年上半年，工行累計向小企業(yè)投放貸款1649億元，幫助大量小企業(yè)解決了資金緊缺的燃眉之急。截至6月末，工行有融資余額的小企業(yè)客戶數(shù)量繼續(xù)增加，小企業(yè)融資余額已達3218億元，比年初增加300億元。
姜建清同時透露，目前小企業(yè)貸款不良率從去年年底的0.78%上升至0.99%，但風險仍處于可控范圍之內(nèi)。因為小企業(yè)貸款平均利率高達8.29%，較基準貸款利率平均上浮16.5%，收益完全能夠覆蓋風險。
房地產(chǎn)貸款風險基本可控
自全年央行和銀監(jiān)會聯(lián)手發(fā)布房地產(chǎn)新政后，房地產(chǎn)市場的低迷已持續(xù)一年有余，部分城市甚至傳了“斷供”潮正在形成的消息，這對工行的房地產(chǎn)貸款到底有多大影響呢？
姜建清告訴記者，截至6月末，工行房地產(chǎn)開發(fā)貸款不良率從年初的2.12%下降到了1.8%，個人住房按揭貸款不良率也從年初的0.78%下降到0.74%。并且這兩個不良率都低于全國同業(yè)的平均水平。此外，工行房地產(chǎn)開發(fā)貸款占貸款之比僅為7.65%，低于可比同業(yè)8.73%的水平；個人按揭貸款平均剩余成數(shù)也僅有4.98成。
姜建清還透露，工行已做了房地產(chǎn)開發(fā)貸款的壓力測試。測試結(jié)果證明：不良率的上升完全在可控范圍內(nèi)。
兩房債券僅剩21.7億美元
對于市場極為關(guān)注的兩房債券問題，工行半年也作了詳細披露。數(shù)據(jù)顯示，6月末，工行持有的兩房債券面值合計27.16億美元，相當于該行全部資產(chǎn)的0.20%。其中房地美和房利美發(fā)行債券4.65億美元，相當于本集團全部資產(chǎn)的0.03%，信用評級均為AAA1；房地美和房利美擔保抵押債券(MBSs)22.51億美元，相當于本集團全部資產(chǎn)的0.17%。該類債券目前還本付息正常。
據(jù)姜建清透露，自今年以來，工行已累計減持兩房債券80多億美元。截至目前，工行持有的兩房債券的面值僅為21.7億美元，占總資產(chǎn)的0.15%?！皽p持以后工行還作了美國政府債券的波動操作，所以整體沒有出現(xiàn)虧損。”他表示。
半年報還顯示，截至6月末，工行持有Alt-A住房貸款支持債券面值合計6.51億美元；持有美國次級住房貸款支持債券面值合計12.14億美元；持有結(jié)構(gòu)化投資工具(SIVs)面值合計0.55億美元。上述債券投資面值合計19.20億美元，相當于該行全部資產(chǎn)的0.14%。工行已對上述資產(chǎn)按市值評估結(jié)果并前瞻性考慮市場情況的變化累計提取撥備達7.02億美元，撥備覆蓋率(撥備金額/浮虧金額)達到101.6%，撥備率(撥備金額/面值)為36.6%。
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