由于即將實(shí)施的《物權(quán)法》擴(kuò)大了可用于擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)范圍，明確規(guī)定應(yīng)收賬款可以進(jìn)行質(zhì)押融資，這為中小企業(yè)解決融資難問題提供了一條新的出路。
這是央行副央行蘇寧在日前舉行的“征信產(chǎn)品在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用”國際研討會上作出上述表示的。他指出，《物權(quán)法》第二百二十八條規(guī)定：“以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。”
蘇寧副行長解釋了我國當(dāng)前企業(yè)融資結(jié)構(gòu)。他表示，銀行貸款是中小企業(yè)外源融資的主要渠道之一，而擔(dān)保不足是限制企業(yè)融資的主要障礙。據(jù)調(diào)查估算，我國大企業(yè)貸款中無擔(dān)保的信用貸款占27%，而小企業(yè)只占5%，小企業(yè)貸款更需要擔(dān)保支持。我國中小企業(yè)總資產(chǎn)中大約60%是應(yīng)收賬款和存貨等動產(chǎn)，目前，銀行等金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始通過保理、回購型轉(zhuǎn)讓等形式嘗試應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。
“據(jù)國際保理協(xié)會統(tǒng)計(jì)，世界各國平均而言，保理業(yè)務(wù)只占所有應(yīng)收賬款的2%，而該比例在中國不會超過1%。因此，發(fā)展應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)在中國有著很大的潛力和市場需求，《物權(quán)法》為應(yīng)收賬款擔(dān)保融資提供了法律依據(jù)，對于緩解我國中小企業(yè)融資難，具有十分重要意義。”他強(qiáng)調(diào)說。
他同時表示，應(yīng)收賬款作為一種物的擔(dān)保，具有不可占有且無形的特點(diǎn)，在實(shí)踐中容易發(fā)生重復(fù)質(zhì)押，影響債權(quán)人和其他第三人的權(quán)益。“登記”能有效公示權(quán)利的存在，客觀記錄出質(zhì)登記的時間，使第三人能迅速、便捷、清楚地了解應(yīng)收賬款上存在的各項(xiàng)權(quán)利，從而較好地控制應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)中存在的重復(fù)抵押風(fēng)險(xiǎn)。
他最后透露，目前，央行正在積極籌建基于互聯(lián)網(wǎng)的全國集中統(tǒng)一的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)，并計(jì)劃于2007年10月1日《物權(quán)法》正式實(shí)施時上線使用。希望各機(jī)構(gòu)能深刻領(lǐng)會《物權(quán)法》關(guān)于動產(chǎn)擔(dān)保的精神，積極開展應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的研究和探索工作，積極穩(wěn)妥地開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。
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